उचित व्यवहार संहिता

उचित व्यवहार संहिता

पार्श्वभूमि

इनोफिन सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड (आईएसपीएल) के स्वामित्व और संचालन वाली लेनडेनक्लब भारतीय रिजर्व बैंक (“आरबीआई”) के साथ एक पीयर-टू-पीयर लेंडिंग नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (“एनबीएफसी-पी2पी”) के रूप में पंजीकृत है। भारतीय रिजर्व बैंक इनोफिन सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड द्वारा दिए गए किसी भी कथन या प्रस्तुतीकरण या व्यक्त की गई राय की सत्यता के लिए कोई जिम्मेदारी स्वीकार नहीं करता है, और अपने प्लेटफॉर्म के माध्यम से दिए गए ऋणों के पुनर्भुगतान के लिए कोई आश्वासन नहीं देता है।

कोड का उद्देश्य

यह कोड न्यूनतम उचित व्यवहार मानकों को निश्चित करता है जिनका पालन प्लैटफ़ार्म पर कर्जदारों और ऋणदाताओं से निपटने के लिए लेनदेनक्लब के सभी कर्मचारीयों और प्रतिनिधियों को करना चाहिए। यह कोड कर्जदारों और ऋणदाताओं को प्लैटफ़ार्म की जानकारी भी देता है और लेनदेनक्लब और उसके कर्मचारियों और प्रतिनिधियों को कर्जदारों और ऋणदाताओं से दैनिक तौर पर कैसा व्यवहार करना चाहिए इसका तरीका स्पष्ट करता है। इस कोड के प्रमुख उद्देश्य निम्नलिखित हैं:         

यह सुनिश्चित करना कि प्लैटफ़ार्म पर कर्जदारों और ऋणदाताओं से निपटते समय उचित व्यवहार किया जा रहा है।

यह सुनिश्चित करना कि सभी लागू किये हुए क़ानूनों का पालन पूरी ईमानदारी से हो रहा है।

सभी लेनदेन और लागत व्यवस्था में अधिक स्पष्टता प्रदान करना, ताकि ग्राहक लेनदेनक्लब द्वारा प्रस्तुत सभी उत्पादों और सेवाओं (ऐसे उत्पादों और सेवाओं की नियमों और शर्तों सहित) को अच्छे से समझ सके और सोच-समझकर निर्णय ले सके।     

लेनदेनक्लब प्लैटफ़ार्म पर कर्जदारों और ऋणदाताओं का विश्वास बनाना।

यह सुनिश्चित करना कि वसूली विकल्पों में हिंसात्मक तरीके शामिल नहीं हैं। 

इस कोड को ऑफीशियल वेबसाइट पर अपलोड करके, ऑफिस के ब्रांचों में सार्वजनिक तौर पर लगाकर और अनुरोध किए जाने पर ईमेल द्वारा भेजकर इस कोड का संचार करना।

ग्राहकों से कैसा व्यवहार करना चाहिए इस पर और साथ ही मास्टर निर्देश – नॉन बैंकिंग फाईनैनशिअल कंपनी – पीयर टू पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म (रिज़र्व बैंक) निर्देश, २०१७ के तहत निर्धारित शिकायत निवारण और कर्ज वसूली के न्यूनतम मानकों को कैसे पूरा किया जाए इस पर लेनदेनक्लब के कर्मचारियों को पर्याप्त प्रशिक्षण देना।  

कोड का अनुप्रयोग

यह कोड लेनदेनक्लब के सभी कर्मचारियों और लेनदेनक्लब द्वारा प्रस्तुत सभी प्रकार के उत्पादों और सेवाओं के संबंध में लेनदेनक्लब का प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत किए अन्य व्यक्तियों पर लागू होगा।

ऋणदाताओं की ओर से घोषणा

पिटूपि मास्टर निर्देशों के अनुसार, लेनदेनक्लब ऋणदाताओं को जानकारी देगा और उनसे सुस्पष्ट घोषणा प्राप्त करेगा कि उन्होने कर्ज देने के लेनदेन संबंधी सभी जोखिमों को समझ लिया है और यह भी पिटूपि प्लैटफ़ार्म मूलधन/ब्याज के भुगतान का आश्वासन नहीं देता।   

कर्ज के लिए आवेदन और उनको प्रोसेस करना

लेनदेनक्लब यह सुनिश्चित करेगा कि कर्जदारों को किए जाने वाले सभी संचार अंग्रेज़ी और साथ ही स्थानिक भाषा या कर्जदार को समझने वाली भाषा में किए जाएँगे। इस के लिए, प्लेटफार्म पर कर्जदार की प्राथमिक जानकारी लेते समय, लेनदेनक्लब कर्जदार को उसकी पसंदीदा भाषा पूछेगा। 

कर्ज आवेदन फॉर्म और सभी सहयोगी दस्तावेजों में ऐसी सभी आवश्यक जानकारी शामिल होगी जो कर्जदार के हित को प्रभावित करती है ताकि कर्जदार अन्य समान एनबीऍफ़सी द्वारा प्रस्तुत नियमों और शर्तों की तुलना कर सके और सोच समझकर निर्णय ले सकें। कर्ज आवेदन फॉर्म के साथ साथ, लेनदेनक्लब द्वारा प्रस्तुत उत्पादों और सेवाओं की जानकारी प्लेटफार्म पर भी दी जाएगी। 

कर्ज आवेदन फॉर्म में उन दस्तावेजों की सूची भी दी जाएगी जो कर्जदार को आवेदन फॉर्म के साथ देने होंगे और जो वेबसाइट/ऐप पर जानकारी के रूप में प्रदर्शित करके लेनदेनक्लब द्वारा स्वीकार किए जाएँगे। जहाँ तक प्रशासनिक दृष्टि से व्यावहारिक हो, ऐसी स्वीकृति वह समय सीमा निर्दिष्ट करेगी जिसके अंदर लेनदेनक्लब कर्ज के आवेदन पर निर्णय लेगा।

कर्ज का मूल्यांकन और नियम/शर्ते

लेनदेनक्लब कर्जदार को एक मंजूरी पत्र या अन्य प्रकार से, या तो स्थानिक भाषा में या उस भाषा में जो कर्जदार समझता हो, मंजूर किए गए कर्ज की राशि लिखित रूप में सूचित करेगा, इसमें नियमों और शर्तों के साथ यहीं तक ना सीमित ना रहते हुए, वार्षिक आधार पर ब्याज का दर, उसे लागू करने का तरीका और देरी से चुकौती के लिए लगाया जाने वाला ब्याज शामिल होंगे। 

कर्ज की मंजूरी और/या वितरण के समय, लेनदेनक्लब लोन अग्रीमेंट और उसमें उल्लिखित सभी संलग्नकों की प्रतिलिपि कर्जदार और ऋणदाताओं को उनके रजिस्टर्ड ईमेल पर भेजेगा।    

कर्ज का वितरण और नियमों और शर्तों में बदलाव

अगर कर्ज की नियमों और शर्तों में कोई बदलाव होते हैं (जिनमे शामिल है वितरण अनुसूची, ब्याज दर, सेवा प्रभार, प्रीपेमेंट प्रभार, आदि), तो लेनदेनक्लब कर्जदार को या तो स्थानिक भाषा में या उस भाषा में जो कर्जदार समझता हो, सूचना देगा। यह सूचना कर्जदार को उनके कर्ज आवेदन फॉर्म में दिए गए पंजीकृत ईमेल पर भेजी जाएगी। ब्याज दरों और प्रभारों में हुए कोई और सभी बदलाव बाद की तारीख से ही लगेंगे।

लेनदेनक्लब यह सुनिश्चित करेगा कि कर्ज वापस लेने और/या भुगतान में तेज़ी लाने या करार में तेज़ी लाने का निर्णय कर्जदार के साथ निष्पादित किए हुए लोन अग्रीमेंट के नियमों और शर्तों के अनुरोप होगा।

कर्जदार द्वारा सभी देय राशियों की चुकौती होने पर या कर्ज की बकाया राशि की वसूली हो जाने पर ही लेनदेनक्लब कर्जदार के सभी जमानत स्वरूप रखे गए दस्तावेज वापस करेगा। अगर ऐसे समायोजन के अधिकार का इस्तेमाल किया जाना है, तो उसके लिए शेष दावों के बारे में पूरे विवरण सहित कर्जदार को सूचना दी जाएगी और उसे यह भी सूचित किया जाएगा कि किन स्थितियों में लेनदेनक्लब को संबंधित दावे का निपटान या कर्जदार द्वारा भुगतान किए जाने तक जमानत स्वरूप रखे गए दस्तावेजों को रोक कर रखने का अधिकार होगा।

कर्ज के बंद होने के बाद, लेनदेनक्लब सभी संबंधित औपचारिकताएँ पूरी होने के 15 (पंद्रह) कार्यदिवसों के अंदर कर्जदार को ‘नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट’ जारी करेगा। 

सामान

लेनदेनक्लब, ऋणदाताओं और कर्जदारों के बीच निष्पादित लोन अग्रीमेंट के नियमों और शर्तों के अनुसार लेनदेनक्लब सिर्फ अपने प्लेटफॉर्म पर अपेक्षित लेनदेन की सुविधा प्रदान करेगा।

अगर कर्जदार से कर्जदार के खाते का ट्रान्सफर करने का आवेदन प्राप्त होता है, तो कर्जदार को उसकी मंजूरी या अन्य निर्णय, यानि लेनदेनक्लब की आपत्ति, अगर कोई हो, ऐसा आवेदन प्राप्त होने के 21 (इक्कीस) दिन के अंदर बता दिया जाएगा। ऐसा ट्रान्सफर, कानून के अनुरूप और पारदर्शी अनुबंधिक शर्तों के अनुसार होगा।   

कर्जदार कि ओर से बकाया कर्ज की वसूली के मामले में, लेनदेनक्लब द्वारा अनुचित रूप से परेशान करने का प्रयास नहीं किया जाएगा, जैसे, कर्ज की वसूली के लिए कर्जदार को निरंतर असमय परेशान करना या बदतमीजी करना या आक्रामक होना या मारपीट करने का भय दिखाना, आदि। लेनदेनक्लब यह सुनिश्चित करेगा कि उसके कर्मचारी और अन्य प्रतिनिधि, कर्जदार से ठीक से निपटने के लिए पर्याप्त रूप से प्रशिक्षित हैं।

ब्याज दर और अन्य प्रभार

लेनदेनक्लब ब्याज दर और प्रोसेसिंग और अन्य संबंधित प्रभारों को निश्चित करने के लिए उचित आंतरिक सिद्धांत और प्रक्रियाएँ तैयार करके लागू करेगा और उस मामले के अनुरूप कर्जदारों और ऋणदाताओं को सूचित करेगा।

गोपनियता और गुप्तता

ग्राहकों की सभी निजी जानकारी को गोपनीय और गुप्त माना जाएगा और उन्हें निम्नलिखित मानदंडों और सिद्धांतों के अनुसार नियंत्रित किया जाएगा। ग्राहकों द्वारा या अन्यथा प्रकट की गई सभी निजी जानकारी, निम्नलिखित स्थितियों को छोड़कर, हमारे सहयोगियों सहित किसी को भी उजागर नहीं की जाएगी:

हम कर्जदार के खातों से संबंधित जानकारी या डेटा, चाहे वह ग्राहकों द्वारा दिया गया हो या अन्यथा प्राप्त हुआ हो, निम्नलिखित असाधारण मामलों के अलावा हमारे सहयोगियों सहित किसी को भी उजागर नहीं करेंगे:

अगर लेनदेनक्लब को किसी वैधानिक या नियामक संस्था या निकायों को ऐसी जानकारी देने की आवश्यकता है या अन्यथा किसी कानून के तहत आवश्यक है;

अगर जानकारी उजागर करने के लिए जनता के प्रति कर्तव्य से उत्पन्न हो;

अगर ऐसी जानकारी देना हमारे हित के लिए आवश्यक है (उदाहरण के तौर पर, धोखाधड़ी से बचने के लिए) लेकिन इसका इस्तेमाल मार्केटिंग उद्देश्यों के लिए किसी अन्य को कर्जदार या कर्जदार के खातों (ग्राहक का नाम और पता सहित) के बारे में जानकारी देने के लिए एक बहाने के रूप में नहीं किया जाएगा;

अगर कर्जदार ने लेनदेनक्लब को अपने समूह/ सहयोगी/ इकाइयों या कंपनियों को या ऐसे किसी अन्य व्यक्ति/ इकाई को ऐसी विशेष रूप से सहमत जानकारी देने के लिए अधिकृत किया है;

अगर हमसे किसी कर्जदार का संदर्भ मांगा जाता है, तो उसे देने से पहले उनकी लिखित सहमति प्राप्त करेंगे;

हम कर्जदार को उसके बारे में रखे गए व्यक्तिगत रिकॉर्ड को एक्सैस करने के लिए मौजूदा कानूनी ढांचे के तहत उसके अधिकारों की सीमा के बारे में सूचित करेंगे;

हम हमारे साथ-साथ किसी को भी कर्जदार की व्यक्तिगत जानकारी का इस्तेमाल मार्केटिंग के उद्देश्यों के लिए नहीं करने देंगे जब तक ग्राहक हमें ऐसा करने के लिए विशेष रूप से अधिकृत नहीं करता।

शिकायत निवारण तंत्र/पद्धति

लेनदेनक्लब प्लैटफ़ार्म पर मौजूद कर्जदारों और ऋणदाताओं को कुशल सेवा देने का महत्व जानता है। लेनदेनक्लब में, हम सबसे ज़्यादा ध्यान कर्जदारों और ऋणदाताओं की संतुष्टि पर देते हैं। इसीलिए, लेनदेनक्लब ने शिकायत निवारण पद्धति स्थापित की है। यह पद्धति सुनिश्चित करेगी कि जो निवारण माँगा गया है वह सही और उचित है और लागू क़ानूनों के अनुसार है। 

लेनदेनक्लब का बोर्ड ऑफ़ डायरेक्टर्स समय-समय पर प्रबंधन के विभिन्न स्तरों पर इस कोड के अनुपालन और शिकायत निवारण पद्धति की कार्यप्रणाली की समीक्षा करेंगे। लेनदेनक्लब यह सुनिश्चित करेगा कि निम्नलिखित जानकारी उनके कार्यालय सहित सभी ब्रांच कार्यालयों और प्लैटफ़ार्म पर प्रमुखता से प्रदर्शित कि जाएं:    

शिकायत या सलाह प्राप्त करने और उनका निवारण करने की प्रक्रिया। 

शिकायत निवारण अधिकारी, जिसे शिकायत का निवारण करने के लिए संपर्क किया जा सकता है, उसके नाम, पते, संपर्क क्रमांक और ईमेल सहित आरबीआई के नॉन बैंकिंग सुपरविज़न विभाग के क्षेत्रीय कार्यालय के प्रभारी अधिकारी का विवरण जिसके अधिकार क्षेत्र में लेनदेनक्लब का रजिस्टर्ड कार्यालय आता है।

कर्जदार या ऋणदाताओं की शिकायतों का निवारण करने के लिए समय सीमा और साथ ही अगर निर्दिष्ट समय सीमा के अंदर कर्जदार या ऋणदाताओं की संतुष्टि के अनुसार शिकायत का समाधान नहीं किया जाता है, तो शिकायत को बढ़ाने के लिए एस्केलेशन मैट्रिक्स भी दिया जाएगा। किसी भी स्थिति में, अगर शिकायत/विवाद का निवारण १ (एक) महीने के अंदर नहीं किया गया, तो वह कर्जदार या ऋणदाताओं आरबीआई के नॉन बैंकिंग सुपरविज़न विभाग के उस भारतीय क्षेत्रीय कार्यालय के प्रभारी अधिकारी के पास अपील दायर कर सकता है, जिसके अधिकार क्षेत्र में लेनदेनक्लब का रजिस्टर्ड कार्यालय आता है। 

और जानकारी के लिए कृपया शिकायत निवारण का संदर्भ लें

कोड में बदलाव

इस कोड में होने वाले सभी बदलाव समय समय पर प्लैटफ़ार्म पर अपलोड किए जाएँगे